个体私营企业专项综合服务方案

引    言

中国建设银行成立于 1954 年 10 月 1 日，总行位于北京金融大 街 25 号，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。中国建设 银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，在 29个国家和地区设有分支机构及子公司，拥有基金、租赁、信托、人 寿、财险、投行、期货、养老金等多个行业的子公司。2019年，中国 建设银行先后入选2019《财富》世界500强，“一带一路”中国企业100 强榜单排名第40位，2019中国品牌强国盛典榜样100品牌。 2019 年 12 月 18 日，人民日报发布中国品牌发展指数 100 榜单，中国建 设银行排名第25位。2020年1月4日，中国建设银行获得 2020《财 经》长青奖“可持续发展效益奖”。    建设银行东莞市分行做为建设银行体系内大型二级分行，多 年来 致力于服务当地实体经济。在东莞市委市政府的大力支持下，在东莞 市个体私营企业协会的协助下，建设银行东莞市分行积极支持个体私 营企业，过去三年累计服务了超过2万家小微企业，其中绝大部分为 个体私营企业。2019 年末，建设银行东莞市分行普惠金融贷款余额 164.2亿元，当年新增 58亿元，小企业贷款客户23,590户，当年新 增6,000户，其中云税贷年末余额66.44亿元，贷款客户11,846户， 在全国二级行中排名第一。建设银行东莞市分行陆续推出了个体工商 户抵押快贷、个体工商户经营快贷、小微企业抵押快贷、云税贷、税 易贷、知识产权质押贷款、战疫贷等系列优秀产品，全力做好广大个 体私营企业的金融服务工作，具体产品方案详见附页。

中国建设银行股份有限公司东莞市分行

2020年3月

产品定义

指以建设银行认可的房产抵押为拥有经营实体的自然人办理的

用于满足其经营实体生产经营需求的人民币贷款业务。  

适用对象  

个体工商户和个人独资企业的企业主

贷款条件

1.经营实体成立满3个月（含）以上，不满1年的应提供交易流

水或缴税记录或水电气缴费等可证明生产经营的材料；

2.企业主年龄在18-65岁，非港、澳、台及外籍人士；

3.企业和企业主征信记录良好，近半年被查询次数不超过 6 次。

贷款金额      

最高1,000万元

产品特色     

1.期限长、放款快：额度期限最长 10 年，单笔贷款期限 1 年，到期可无还本续贷，快速审批，专项规模，优先放款；

2.押品广：住宅、别墅、公寓、写字楼、商铺、配套车位、建行

按揭贷款房产。

还款方式

首次人工放款，随后通过电子渠道线上自主支用，随借随还

服务运行情况

近期新推出产品  

产品定义

建设银行通过互联网渠道向拥有经营实体的自然人发放的经营

性贷款。经营实体包括个体工商户和个人独资企业。

适用对象

个体工商户和个人独资企业的企业主

贷款条件

1.经营实体成立满1年（含）以上；

2.企业主年龄在18-65周岁，非港、澳、台及外籍人士；

3.企业和企业主征信记录良好，其他金融机构贷款不高于 500

万元。

贷款金额   

最高300万元

产品特色

1.纯信用：无需抵押；

2.放款快：惠懂你APP申请审批，秒借秒到账；

3.使用方便：一年内循环使用，随借随还。

还款方式

首次及随后均通过惠懂你APP线上自主支用，随借随还

服务运行情况

近期新推出产品

产品定义

建设银行以符合要求的房产抵押作为主要担保方式，为小微企业

办理的抵押贷款业务。

适用对象   

经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业

贷款条件

1.经营实体成立满3个月（含）以上，不满1年需提供缴税记录；

2.企业主年龄在18-60岁，非台及外籍人士；

3.企业和企业主征信记录良好，近半年被查询次数不超过 6 次。

贷款金额     

单户最高 1,000 万元，同一企业主名下多家企业贷款累计最高

3,000万元

产品特色    

1.期限长、放款快：最长三年，循环支用，快速审批，优先放款；     

2.押品广：住宅、别墅、公寓、写字楼、商铺、配套车位、建行

按揭贷款房产。

还款方式

首次人工放款，随后通过电子渠道线上自主支用，随借随还

服务运行情况

东莞建行累计投放贷款62亿，惠及客户 3,900多户

产品定义

建设银行与国家税务部门合作，专门为小微企业、个体工商户

提供“以税获贷”的纯信用贷款。

适用对象   

个体工商户、纳税等级为A、B级或M级诚信纳税的小微企业

贷款条件     

1.诚信经营、依法纳税，无税务违法违规记录；

2.企业主（最大自然人股东或实际控制人）年龄在 18-60 周岁，非港、澳、台及外籍人士；

3.企业和企业主征信良好，在其他金融机构贷款不高于500万元；

4.在建行开立对公结算账户、高版企业网银、手机银行。

贷款金额     

最高300万元

产品特色

纯信用、放款快：无需抵押，惠懂你APP、个人网银、手机银行

申请审批，秒借秒到账。

还款方式    

首次及随后均通过线上电子渠道自主支用

服务运行情况   

东莞建行至今累计放款80亿元，受惠小微企业超14,000户

产品定义

指建设银行对按时足额纳税的小微企业发放的，用于短期生产经

营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记、依法纳税，纳税等级为A 、

B级的小微企业。

贷款条件

1.企业近2年按时足额缴税，无不良纳税记录，上一年度纳税总额在3万元（含）以上；  

2.企业主在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之一：有当地户籍或在当地有房产（指居住用房及商铺，配偶双方任意一方名下均可，且未为第三方借款提供抵押）。

产品特色

1.贷款纯信用、免抵押、免担保，解决企业有形资产不足难题；

2.无需信用评级和额度授信，资料简单，流程便捷；

3.贷款最高额度可达500万元；

4.科技型企业可获得政府贴息。

还款方式

线下支用，根据审批条件制定还款计划，非随借随还产品

服务运行情况     

东莞建行至今累计放款20亿元，受惠小微企业超1,000户

产品定义   

建设银行在借款人以自有或主要股东或关联公司所拥有的专利

设定质押的基础上，为具有良好的成长性、可靠的第一还款来源的企

业发放的贷款业务。

适用对象   

拥有专利的优质企业   

贷款条件

1.近三年内无重大违约或违法行为，财务会计报告无虚假记载，且未卷入重大法律纠纷；

2.企业信誉良好,具备按期还本付息能力,无不良信用记录。 贷款金额 根据专利评估价值及企业融资需求确定，质押率最高可达50%。

产品特色

1. 贷款免抵押，解决企业有形资不足难题；

2. 贷款利息可获得政府补贴，最高补贴比例可高达70%；

3. 贷款期限12个月，到期可续贷。

还款方式

线下支用人工放款，按月分期还款或到期一次性还本付息

服务运行情况   

东莞建行已累计为全市162家企业投放贷款达15亿元

产品定义

建设银行为防疫用品生产经营企业发放的贷款业务。

适用对象

相关防疫物资科研、生产和运销企业，定点医疗卫生机构、防疫设施建设企业等

贷款金额

小微企业最高可达3,000万元

产品特色

1.期限长：一般1年，最长不超过3年；

2.绿色通道审批；

3.优化准入核准程序；

4.优惠信贷价格。   

还款方式     

1.按月或按季结息；

2.线下贷款，根据审批条件制定还款计划，非随借随还产品；

3.线上贷款，首次及随后均为线上电子渠道支用。

服务运行情况

近期新推出产品

业务联系人

案   例

案例一：东莞市XX 茶行为建设银行东莞市分行商户经算客户，近期生意火爆，急需贷款资金转并向建设银行东莞市分行咨询，考虑到茶叶行业销售周期性影响，为降低还款压力，客户希望还款期限能尽量长，但目前银行贷款限期较短普遍只有一年，最长三年，客户比较苦恼，建设银行东莞市分行考虑到客户自有一套房产可用于抵押，后续通过个体工商户抵押快贷满需求，经过快速审批及线上抵押登记后，已获批额度133万元。

案例二：某模具厂是我行结算账户，多年前通过司法方式追讨货款，目前结案，客户无抵押物资产在向多家银行申请信用贷款时，发现因存在司法纠纷记录无法申请贷款，后续向我行咨询，我行在综合考虑到客户诚信纳税，信用记录良好，可以申请线下信用贷款，推荐税易贷，最终成功放款300万。

案例三：东莞市XXX测量设备有限公司是一家专业研发生产机械测量设备及配件高新科技企业。近期，企业接到大量订单，需要加大资金采购原材料，希望采用银行融资解决，但缺乏有效的抵押物，多家银行申请贷款。我行在了解到客户拥有多项知识产权资源以及经营情况后，制定以知识产权混合质押为担保方式的融资方案。最终，建设银行东莞市分行给予了250万元的专利权质押贷款，解决 了客户资金短缺的燃眉之急。

结束语

  建设银行东莞市分行将履行大行担当，积极支持实体经 济，以更优质的服务，更合适的产品，与东莞市个体私营企 业协会紧密合作，全力支持广大个体私营企业发展。建设银 行将秉承“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，本着“平等 互利、共同发展”的合作原则，依托我行长期服务于优质客户的丰 富经验，与东莞市个体私营企业协会强强联合，优势互补，共谋 发展大计，共创美好未来！